Кредит

Кредит является финансовым обязательством. Как правило, между заемщиком и кредитором заключается кредитный договор, в котором изложены условия предоставления кредита, например, сумма кредита, срок и способ возврата (аннуитет, свободный возврат) и т.д., а так же залог (доход, поручительство, недвижимость), если этого требует кредитор. Кредиты классифицируются на несколько направлений, взависимости от залога и цели использования:

• Быстрый кредит
  
• Жилищный кредит
• Потребительский кредит
• Учебный кредит
  
• Кредит предприятию
• Лизинг
• Кредитная карта

Кредит должен быть возвращен кредитору на уговоренных в кредитном договоре условиях. По договоренности с кредитором, заемщик может погасить кредит раньше срока, указанного в договоре. Также кредитор имеет право потребовать досрочную выплату кредита в случае, если заемщик не выполняет своих обязательств, указанных в кредитном договоре. Например: если заемщик своевременно не вносит вклад и с просрочки по кредиту прошло больше 3 месяцев, либо если заемщик нарушил другие условия договора, например, предоставил ложные сведения о доходе, залоге, или своей платежеспособности.

Условия кредита

В кредитном договоре оговариваются важные условия кредита, в том числе:

• Залог по кредиту – доход (зарплата), поручительство (поручитель), недвижимость (квартира), транспортное средство (автомобиль) и т.д.
• Срок кредита / период – время, в течение которого необходимо выплатить кредит.
• Способ возврата - аннуитетный график, график свободного возврата.
• Вид процентов - плавающая процентная ставка (связана, например, с Euribor) от начальной суммы кредита и его остатка. 
• Процентная ставка – сумма выплачиваемых процентов.
• Плата за договор – фиксированная сумма, либо процент от суммы кредита. 
• Цель использования – нецелевое кредитование, целевое кредитование (жилищный кредит, учебный кредит). 

Несмотря на то, что при сравнении предложений о кредите, единственным надежным сравнительным показателем является ставка затратности кредита, всё-таки следует ознакомиться и с другими важными кредитными условиями, например, как максимальная сумма займа, залог, кредитный отпуск, плата за договор и т.д.

В Эстонии займ можно получить у нескольких кредитных организаций. По данным Финансовой инспекции на (12.01.2012) в Эстонии по лицензии действуют следующие кредитные организации (банки): AS Eesti Krediidipank; AS LHV Pank; AS SEB Pank; BIGBANK AS; Versopank AS; Swedbank AS; Tallinna Äripanga AS.

По данным Финансовой инспекции, основная часть кредитного рынка Эстонии разделена между четырьмя крупнейшими банками, которым в общем счете принадлежит 91% от всего кредитного рынка. Swedbank имеет самую большую долю рынка – 41% от всего кредитного портфеля, затем SEB Pank - 23%, Nordea Bank Finland Eesti filiaal - 17% и  Danske Bank Eesti filiaal 10%.

 

 

 

 

 

 

Оставшиеся 10% рынка разделяют между собой 14 участников кредитного рынка, большей частью (2%) из которых владеет DnBNord.

Рынок акций: кредиты по состоянию на 30.06.2011 (в скобках 30.06.2010), Финансовая инспекция