Поручительство физического лица

Поручительство - данная кредитодателю гарантия. Поручитель берёт на себя ответственность за выполнение финансовых обязательств заёмщика. В случае, если заёмщик не платит по кредиту, поручитель обязан уплатить образовавшийся долг.  

Для вступления договора поручительства в силу, в нём должно быть указано содержание обязательств: личность заёмщика и кредитодателя, а также чёткая воля поручителя взять на себя обязательство, необходимо также указать максимальную сумму поручительства. Это означает, что в договоре поручительства должна быть зафиксирована сумма, больше которой поручитель выплачивать не должен, даже если требования кредитодателя по отношению к заёмщику выше. Это устанавливается для того, чтобы поручительские обязательства не стали для поручителя обременительными и для того, чтобы исключить ситуацию, когда обязательства нужно будет выполнять гораздо в большем масштабе. Максимальная сумма поручительства обычно устанавливается в размере, немного крупнее суммы займа для гарантии покрытия возможных сложностей с выплатами интрессов, пени и платы за договор.   

Поручительство - не просто формальность, которая помогает получить кредит. Поручительство означает, что поручитель берёт на себя ответственность за выплату по кредиту. Если у заёмщика возникает задолженность, поручитель обязуется покрыть как задолженность, так и другие расходы по кредиту, например, интресс, штрафы, пени. Поручитель имеет право востребовать оплаченные им суммы у заёмщика. 

Солидарная ответственность 

Как правило, и заёмщик, и поручитель отвечают за взятый кредит одинаково. Поэтому при заключении поручительского договора следует обратить внимание на тот факт, чтобы в договоре были указаны условия, при которых обязанность выплат поручителя вступает в силу только в том случае, если к должнику приняты обязательные меры, а должник своих обязательств не выполняет. В таком случае, поручитель будет должен платить только тогда, когда все возможности спроса денежных средств с должника исчерпаны.  

Поручитель не несёт ответственности за сделки заёмщика, совершенные после заключения поручительского договора, за исключением случаев, когда поручитель сам даёт согласие на дальнейшее изменение договора без его участия.   

Права поручителя

Поручитель имеет право во время действия договора поручительства запрашивать у кредитодателя информацию относительно обязательств заёмщика и его финансового положения. Поручитель может узнать, выполняет ли заёмщик свои финансовые обязательства, какова его история выплат и не возникло ли сложностей с выплатами по кредиту. 

 

 

 

 

 

 

Поручительство - долговое обязательство 

На практике, договор поручительства заключается без выяснения каких-либо причин и без понятия, что поручительский договор является долговым обязательством. Согласно закону об обязательственном праве, должник и поручитель находятся на одной позиции по выполнению финансовых обязательств. 

Перед заключением договора поручительства следует тщательно оценить финансовое положение заёмщика. Например, если ежемесячные платежи по кредиту заёмщика составляют 160 евро, поручитель должен рассчитывать на то, что если по каким-либо причинам заёмщик не сможет выплачивать кредит, поручителю придётся самому платить 160 евро каждый месяц. От договора поручительства стоит отказаться, если он не является обязательным либо вероятность риска задолженности заёмщика слишком велика. 

Обратное требование поручительства

В случае, если заёмщик оказался в списке должников, а поручитель выплатил соответствующий долг за заёмщика, у поручителя появляется возможность взыскать с должника потраченные на уплату долга денежные средства. Обратное требование поручителя истекает через 6 месяцев со дня выполнения поручителем финансовых обязательств заёмщика, или с момента поданного иска.  

Перед заключением договора поручительства

• Что поручается - в договор поручительства может быть включен пункт, предусматривающий ответственность поручителя за дальнейшие заключёные сделки заёмщика. Следует обдумать пригодность данного условия до заключения поручительства.  
• Сумма поручительства - в договоре поручительства должна быть указана максимальная сумма поручительства. Максимальная сумма поручительства обычно устанавливается в размере, немного крупнее суммы займа для гарантии покрытия возможных расходов по кредиту в случае задолженности заёмщика. 
• Солидарность поручительства - Согласно закону об обязательственном праве, должник и поручитель отвечают за выполнение финансовых обязательств перед кредитодателем солидарно. Поэтому, вполне вероятно, что кредитодатель, в случае задолженности обратится напрямую к поручителю без первичного обращения к должнику. В связи с этим стоит обратить внимание, каким образом в договоре поручительства регулируется ответственность поручителя, в частности, несёт ли поручитель ответственность по обязательствам заёмщика только в случае, если кредитодатель не может удовлетворить свои требования по отношению к основному должнику. Такое положение означает, что в случае задолженности, кредитодатель обратится в первую очередь к заёмщику и только в случае, если взыскать долг не получится - обратится к поручителю.