Автолизинг

Автолизинг - по своей сути, кредит, залогом которого служит лизинговый объект. Помимо банков, лизинг предлагают и другие предприятия. В случае автолизинга, лизинговая фирма покупает желаемый автомобиль и предоставляет его в пользование, требуя за это плату и выплат по интрессу. Собственник автомобиля - лизинговая фирма, пользователь автомобиля - заёмщик. В лизинг можно купить как новые, так и использованные автомобили, однако, в случае использованных автомобилей следует учитывать возраст автомобиля и ограничение на пробег.

Купленные в лизинг автомобили, помимо обязательного дорожного страхования подлежат страхованию Каско на протяжении всего лизингового периода. Страхование Каско должно покрывать всего возможные риски, указанные в лизиноговом договоре: угон, вандализм, кража из автомобиля, авария, пожар.

Для поиска подходящего лизингового предложения следует обдумать сумму возможных ежемесячных платежей и сумму первоначального взноса. Немаложно и то, на какой период берётся лизинг, а также, имеется ли желание по окончанию лизингового периода стать собственником автомобиля (аренда капитала), или же просто использовать автомобиль в течение оговоренного времени (аренда пользования).

Поскольку лизинговые фирмы предлагают лизинг на разных условиях (интресс, плата за договор, длина лизингового периода и т.д.), стоит сравнить по меньшей мере 3 разных предложения. Для лучшего сравнения лизинговые фирмы предоставляют общую информацию, где выводятся следующие критерии: сумма займа, интресс, коэффициент расходности кредита, дополнительные расходы.

Требования к ходатаю:

Ходатай должен являться совершеннолетним гражданином Эстонской Республики или же иметь действующий вид на жительство и разрешение на работу на территории Эстонской Республики.
У ходатая должен быть стабильный, регулярный и подтверждённый доход.
Ежемесячный платёж по лизингу вместе с другими существующими финансовыми обязательствами не должны превышать 1/3 доходов семьи.

Типы лизинга

В случае аренды пользования, лизингодатель покупает у продавца автомобиль и предоставляет его в пользование заёмщику на указанный в договоре срок. За пользование автомобилем начисляются ежемесячные платежи, а по окончанию лизингового периода автомобиль возвращается лизингодателю, однако, при желании можно выкупить автомобиль за остаточную сумму или продлить договор аренды пользования. При возврате автомобиль должен быть в хорошем состоянии. В дополнение, в случае аренды пользования, может действовать ограничение на пробег - это означает, что по истечению лизингового договора, на автомобиле не должно быть проезжено больше, указаных в договоре, км (например, 100 000 км). При нарушении данного пункта с заёмщика требуется осуществление взноса.
Аренда пользования - подходящий вариант, когда отсутствует желание становиться собственником автомобиля и автомобиль рассматривается лишь для пользования. В случае аренды пользования, ни к интрессу, ни к плате за договор не начисляется налог с оборота.

По истечению договора аренды пользования можно:

Продолжить использование автомобиля, продлив договор (если позволяет возраст автомобиля).
Выкупить автомобиль за оговоренную остаточную стоимость, к чему добавляется налог с оборота.
Поменять автомобиль на более новый.
Продать автомобиль третьему лицу.

В случае аренды капитала, лизингодатель покупает у продавца автомобиль и предоставляет его в пользование заёмщику на указанный в договоре срок. За пользование автомобилем начисляются ежемесячные платежи до момента полной выплаты стоимости автомобиля, и по окончанию лизингового периода заёмщик становится собственником автомобиля. Договор аренды капитала можно заключить также с остаточной стоимостью. В данном случае на конец лизингового периода остаётся крупный разовый платёж, а ежемесячные платежи значительно уменьшаются. По истечению лизингового периода право собственности переходит с лизингодателя на заёмщика. В случае капитальной аренды, суммы ежемесячных платежей выше, чем по сравнению с арендой пользования. Аренда капитала подходит тем, кто по окончанию лизингового периода планирует стать владельцем автомобиля.

Рассрочка, или кредит под залог автомобиля по условиям аналогичны аренде капитала, однако, в случае рассрочки, заёмщик сразу становится собственником автомобиля и в стоимость автомобиля не входит налог с оборота. Такими транспортными средствами являются использованные автомобили, как правило, продающиеся частными лицами без налога с оборота. Плата за автомобиль совершается частями на протяжении оговоренного периода. Рассрочка предусмотрена для частных лиц, приобретающих использованные автомобили у частных лиц или фирм, не устанавливающих налог с оборота.

Выбрать ли аренду капитала, аренду пользования или рассрочку - зависит от желаний и возможностей ходатая. Главным критерием является то, желает ли ходатай в конечном итоге стать собственником автомобиля или нет, также немаловажно определить, какую сумму ежемесячно можно вносить за автомобиль, выбрать подходящий интресс.

Процесс ходатайства

Следует выбрать подходящий автомобиль и договориться с продавцом об условиях сделки.
Следует выбрать подходящий тип лизинга: капитальная аренда или аренда пользования.
Необходимо заполнить заявление о лизинге и предоставить все необходимые документы.
После этого лизингодатель сделает своё лизинговое предложение и в случае, если предложение подходит, можно заключить лизинговый договор.
Далее следуют плата за договор и первоначальный взнос.
Затем лизинговая фирма покупает у продавца автомобиль и выдаёт ходатаю доверенность на получение и пользование автомобилем.
Автомобиль подлежит страхованию, а страховой полис предоставляется в лизинговую фирму. На протяжении всего лизингового периода, на автомобиле должно быть как обязательное дорожное страхование, так и страхование Каско.

Основные условия автолизинга

Плата за договор - при заключении лизингового договора следует расчитывать также и на плату за договор, которая может быть как процентом от стоимости автомобиля, так и фиксированной суммой, в большинстве случаев - до 1% от суммы займа.
Размер первоначального взноса зависит от условий конкретной лизинговой фирмы, и в основном - от возраста автомобиля. Для новых автомобилей, в большинстве случаев, минимальный первоначальный взнос начинается от 10%, в случае старых автомобилей - выше, иногда даже до 25%. Крупный первоначальный взнос поможет уменьшить ежемесячные платежи, следовательно - интресс будет меньше и в конечном итоге автомобиль выйдет гораздо дешевле.
Лизинговый период максимально может достигать 6 лет. Чем длиннее лизинговый период, тем меньше ежемесячный платёж, однако, тем больше потребуется выплатить интресса, из-за которого итоговая цена автомобиля будет выше. Как правило, к концу лизингового периода возраст автомобиля не должен превышать 15 лет.
Интресс в данном случае зависит от ряда различных факторов, например - от возраста автомобиля, его марки, длины лизингового периода, размера первоначального взноса, остатка кредита и т.д. Интресс может быть как фиксированной ставкой, так и быть связанным с Euribor (Euribor за 6 месяцев + маржа). В последнем случае, согласно изменениям Euribor, меняется и интресс каждые 6 месяцев. Также берутся во внимание ежемесячный доход ходатая и его кредитная история. В случае использованных автомобилей, интресс выше, чем в случае новых.
Ежемесячный лизинговый платеж зависит от стомости автомобиля, первоначального взноса, интресса, длины лизингового периода и остатка кредита.
Условия изменения договора или его прекращения являются чрезвычайно важными, включая расходы, связанные с прекращением договора. В случае досрочного прекращения лизингового договора, лизингодатель может потребовать от заёмщика возмещения убытков, согласно тому, фиксированный или нефиксированный интресс указан в договоре. Возмещения убытков невозможно потребовать только при договоре с нефиксированным интрессом, заключенным позже 01.07.2011.
Страхование. На протяжении лизингового периода помимо обязательного дорожного страхования, на автомобиль должно быть оформлено страхование Каско.
Платёжный отпуск позволяет на некоторое время приостановить платежи. Использование платёжного отпуска означает, что лизинговый период увеличится на время, равное платёжному отпуску.
Возраст автомобиля. К концу лизингового периода возраст автомобиля не должен превышать 15 лет.
Остаточная стоимость автомобиля зависит от длины лизингового периода, пробега и марки автомобиля. Остаточную стоимость конткретного автомобиля определяет продавец автомобиля (в случае аренды пользования).

Другие расходы, связанные с автолизингом

С лизинговым договором помимо расходов, связанных с использованием автомобиля (топливо, техническое обслуживание, ремонт и т.д.) и ежемесячных выплат по лизингу появляются еще и одноразовые или ежемесячные расходы, например - плата за договор, страхование автомобиля, досрочное прекращение договора и т.д.

Плата за договор. При оформлении автолизинга следует внести плату за договор, которая определяется в процентах либо от суммы займа, либо является фиксированной суммой.
Ежемесячный лизинговый платёж зависит от первого взноса, длины лизингового периода, интресса и остатка от кредита.
Страхование. Вдобавок к обязательному дорожному страхованию добавляется также страхование Каско.
Оценочный акт. Если автомобиль покупается у частного лица или фирмы, не являющейся акцепртируемым партнёром лизингодателя, требуется оценочный акт автомобиля.

Необходимые документы для ходатайства об автолизинге:

Заявление об автолинге
Удостоверяющий личность документ (паспорт или ID-карта)
Выписка с банковского счёта за последние 6 месяцев (с печатью банка)
Ценовое предложение продавца автомобиля
Оценочный акт, если продавец автомобиля не является акцептированным партнёром лизингодателя

Альтернатива автолизингу - автокредит:

Специальные предложения автокредита