Ärilaen
Ärilaen on mõeldud ettevõtetele näiteks investeerimiseks või ajutise rahavajaduse katteks. Ärilaene on väga mitmeid, näiteks investeerimislaen, arvelduslaen, pangagarantii, stardilaen aga ärilaenuks liigitub ka liising.
Ärilaenudel on mitmeid eeliseid, sealhulgas kiire teenindamine ja personaalsus. Laenu tagastamine toimub sarnaselt eraisiku laenudele, kas annuiteetmaksena (ühesuurused kuumaksed) või siis vaba tagasimaksena kus igakuiselt makstakse vaid intressi ja laenu põhiosa tagastatakse laenuperioodi lõppedes. Ärilaenude intressimäärad on enamasti madalamad, kuna laenusummad on suuremad, ent ka siin sõltub konkreetne intress ettevõtte varasemast maksekäitumisest.
Ärilaenude liigid
- Investeerimislaen - Investeerimiseks mõeldud ärilaen, mis võimaldab teha suuremaid investeeringuid nt põhivarasse või käivitada uusi suuremaid äriprojekte, osta või renoveerida hooneid.
- Arvelduslaen – lühiajalise likviidsuse tõstmiseks mõeldud ärilaen, et tasandada hooajalisi rahavoogusid või ootamatut ebakorrapärast finantsolukorda, nt klientide makseviivitusest või muudest ettenägematutest olukordadest tulenevate kohustuste katmiseks.
- Pangagarantii – laenufirma või panga poolt antav garantii, et ettevõte täidab kohustuse. Osaliselt on tegemst kindlustuslaadse tootega, kus krediidiasutus garanteerib võlausaldajatele või hankijatele ettevõttepoolse kohustusest kinnipidamise.
- Stardilaen – on mõeldud alustavatele ettevõtetele tegevuse alustamiseks või mõne väga uue äriprojekti teostamiseks. Stardilaen on juhuks kui ettevõtjal on äriidee, kuid puudub algkapital, tagatis või muu võimalus äriidee teostamiseks. Stardilaenu puhul on väga oluline hea äriplaan, milles tõestatakse tulevased rahavood.
- Arvelduskrediit ehk krediidliin on ärilaen, kus ettevõttel on võimalus kasutada rahalisi vahendeid ette nähtud ajaperioodi jooksul ning seda kokkuleppel krediidiasutusega ka tagasi maksta. Intressi tuleb krediidiliini puhul tasuda reeglina vaid kasutuses olevatelt vahenditelt.
- Liising.
- Faktooring.
Ärilaenu taotlemiseks on vaja
- Laenutaotlus, mida saab esitada laenuandja koduleheküljel või kontorites.
- Ettevõtte 6 kuu pangakonto väljavõte.
- Viimane ettevõtte majandusaasta aruanne ning kui sellest on juba piisavalt palju möödas, siis vahearuanded.
- Tagatisvara hindamisakt, sh tagatisvara omandiõigust tõendav dokument.
- Informatsioon omanike ja juhtkonna kohta.
- Äriplaan, kus tuuakse finantsprognoosid järgnevateks perioodideks (sõltuvalt summast ja laenuperioodist). Välja arvatud www.Ärilaen.ee kus piisab ainult sihtotstarbest ja konto väljavõtetest.
Ärilaenu tingimused
Konkreetne laenusumma ja laenutingimused sõltuvad laenutaotlejast ja laenu kasutamise eesmärgist, kuid üldiselt võib välja tuua järgmised ärilaenu tingimused:
- Laenusumma: kuni 100 000 eurot, mõningate juhtudel (nt lisakäenduse või tagatise korral) ka rohkem.
- Laenuperiood: kuni 120 kuud.
- Tagasimaksed: tagasimaksed võivad olla nii annuiteetmaksed kui ka ühekordne makse laenuperioodi lõpus.
- Intresimäär: Pankades on ärilaenu intress alates 5-6 % aasas. Intressimäär võib erineda sõltuvalt konkreetsetest teguritest. Lähemalt vaata ärilaenu intressimäära mõjutavate tegurite kohta siit.
- Lepingutasu: enamasti alates 1% laenusummalt.
Enne ärilaenu taotlemist tutvu ka teiste laenupakkujate poolt pakutavate võimaluste ning intressimääradega Heaintress.ee lehel.