Laen kinnisvara tagatisel
Laen kinnisvara tagatisel on laen mida väljastatakse kinnisvara (hüpoteek) tagatisel. Laene väljastatakse isegi kuni 100 000 euro ulatuses ning laenuperiood ulatub isegi 15 aastani, ent olenevalt laenupakkujast on ka erandeid, kus summad on suuremad ja tagasimakse periood pikem. Kinnisvara tagatisel antakse laenu üldreeglina kuni 60 – 70 % kinnisvaratagatise väärtusest, kuid see suhe võib olla ka erinev, sõltuvalt muudest tingimustest nagu näiteks kinnisvara asukoht ja laenutaotleja maksevõime. Kinnisvara tagatisel laenud on tavaliselt madalama intressimääraga kui käendus või sissetuleku tagatisel laenud ning enamasti vaba sihtotstarbega, mida võib kasutada nii olemasolevate laenude refinantseerimiseks, auto ostmiseks, reisimiseks või lihtsalt tarbimiseks.
Laen kinnisvara tagatisel sobib eelkõige neile, kellel on laenu teenindamiseks piisavalt regulaarseid sissetulekuid, ent kes universaalpankadest erinevatel põhjustel laenu ei saa – nt ei sobi tagatis või ei laeku taotleja sissetulekud pangakontole. Tihti ei nõuta kinnisvara tagatisel laenu taotlejalt tõestatud sissetulekuid ega teisi liigseid tõendeid või dokumente ning laenu väljastatakse taotlejatele tihti ka sõltumata krediidiajaloost ning senistest kohustustest ja võlgadest.
Laen väljastatakse sõltuvalt summa suurusest tihti ka sularahas. Samuti saab laenu vormistamisega tekkivad kulutused maha arvestada väljastatavast laenusummast ja hindamisakti puudumisel teostatakse hindamine laenufirma poolt tasuta.
Kinnisvara tagatisel laenu tingimused
- Laenuintress alates 15% aastas
- Laenusumma isegi kuni 100 000 eurot
- Laenu antakse 60 -70 % ulatuses tagatise väärtusest, lisatagatise olemasolul isegi kuni 100%
- Laenuperiood kuni 15 aastat
- Hindamisakt ei ole alati kohustuslik ning tihti hindavad laenufirmad tagatisvara ise
- Sissetulekute tõendamine (pangakonto väljavõte) ei ole alati kohustuslik
- Lepingutasu on tavaliselt 1-2% laenusummast ning lepingutasu võib tasuda pärast finantseeringu saamist.
- Tagatislepingu sõlmimisega seotud kulud (notaritasu, riigilõiv) saab tasuda ka laenusumma arvelt
- Tagatiseks on kinnisvara, mille kinnistusraamatu registriosa esimesele järjekorrale seatakse hüpoteek
Kinnisvara tagatisel laenu maksegraafik
Kinnisvara tagatisel laenu erinevad maksegraafikud:
- Ilma kuumakseteta kinnisvaralaenu puhul ei tasuta laenuperioodi jooksul igakuiseid tagasimakseid, laenusumma tagastatakse ühe tagasimaksena perioodi lõpus. Laenuintress tasutakse kohe laenuperioodi alguses. Selline maksegraafik sobib siis, kui laenu põhiosa on plaanis tagastada tulevikus toimuva tehingu arvelt, näiteks kinnisvara või auto müügist saadava tuluga.
- Igakuise intressimaksega maksegraafiku puhul tasutakse laenu põhiosa perioodi lõpul ühe maksena, igakuiselt tasutakse ainult intresse.
- Annuiteetgraafikuga laenu puhul tagastatakse põhiosa igakuiselt. See sobib eelkõige neile, kes plaanivad laenu tagastada jooksvatest sissetulekutest.
Taotlemiseks vajalikud dokumendid
- Laenutaotlus, mille saab esitada enamasti internetist.
- Laenutaotleja pass või ID-kaart.
- Laenutaotleja pangakonto väljavõte viimase kuue kuu sissetulekute ja väljaminekute kohta.
- Tagatisvara omandiõiguse tekkimise aluseks olev dokument (ostu-müügileping, pärimistunnistus. kinkeleping vms).
- Hindamisakt. Paljud laenufirmad nõuavad hindamisakti olemasolu.
- Vajadusel tagatisvara ühis- või lahusvara hulka kuulumist tõendav dokument.
- Vajadusel tõend kommunaalteenuste võlgnevuste puudumise kohta.
Kinnisvara tagatisel laenuga kaasnevad kulud
- Lepingutasu suurus – sõltub laenuandjast, ent võib tihti ka puududa.
- Hüpoteegi seadmisega seotud notaritasu ja riigilõiv.
- Tagatise kindlustamise tasu. Laenu tagatiseks seatud kinnisvara tuleb kindlustada.
- Hindamisakti tasu, kui laenufirma seda ei nõuab.
Enne kinnisvaralaenu taotlemist tutvu ka teiste laenupakkujate poolt pakutavate võimaluste ning intressimääradega.